Un accidente de coche puede ser un gran inconveniente para cualquiera. Esto es especialmente cierto si su vehículo resulta ser un siniestro total. Si has financiado tu coche y todavía debes dinero del préstamo, puede que te preguntes qué viene después. ¿Todavía tiene que pagar el préstamo? La respuesta es sí. Pero, ¿hay alguna forma de protegerse contra esta situación?
¿Qué es exactamente un vehículo "siniestrado"?
Tras un accidente grave, su vehículo puede sufrir daños importantes. A veces el daño es simplemente irreparable, y la compañía de seguros de coche lo considera "siniestro total". A veces, un coche puede considerarse siniestro total si el coste de la reparación supera el valor del vehículo en una cantidad determinada. Normalmente, si las reparaciones cuestan el 80% o más del valor del coche, se considera siniestro total.
El valor de un vehículo siniestrado se determina utilizando lo que se denomina "valor real en efectivo" o valor justo de mercado. Hay varios factores que intervienen en el cálculo del valor justo de mercado. Pueden ser la marca, la antigüedad, el modelo, el estado, etc. Normalmente, en caso de siniestro total, la compañía de seguros emite un cheque por el valor actual del coche antes de que sufriera daños. Si has financiado el coche, el cheque se extenderá a tu nombre y al del acreedor prendario. Esto se debe a que los ingresos por siniestro total deben destinarse en primer lugar a pagar el préstamo. Lo que quede será para ti.
¿Tengo que pagar mi préstamo?
A menudo, los ingresos por siniestro total no son suficientes para pagar el resto del préstamo del coche. Después de pagar al acreedor hipotecario, es posible que aún le debas dinero. Entonces, ¿tiene que devolver ese dinero? Al fin y al cabo, ya no tienes el vehículo. Desgraciadamente, sí tienes que pagar el préstamo. Aunque ya no puedas utilizar el coche, sigues siendo responsable de pagar el saldo restante.
Sin embargo, puede evitar tener que pagar de su bolsillo el resto del préstamo de su coche. La Protección Garantizada de Activos, comúnmente conocida como "cobertura parcial", puede ayudarle a cubrir la diferencia entre el importe que debe y el valor justo de mercado del coche siniestrado. Si su póliza de seguro incluye la cobertura de la brecha, que la cobertura se pondrá en marcha y pagar por el saldo pendiente en el préstamo del coche. De este modo, no tendrás que pagar nada de tu bolsillo, siempre que los límites de tu cobertura sean lo suficientemente altos.
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